Главная

›

Блог команды kilbil

›

Цифровой рубль без банковского кешбэка: как заинтересовать покупателя и сэкономить на эквайринге

Цифровой рубль без банковского кешбэка: как заинтересовать покупателя и сэкономить на эквайринге

Цифровой рубль может сократить расходы бизнеса на прием платежей. До конца 2026 года комиссии нет. С 2027 года она составит 0,3% от покупки, но не более 1500 рублей.

Однако покупатели привыкли получать кешбэк от банка. При оплате цифровыми рублями этой выгоды не будет. Бизнесу предстоит убедить клиента выбрать новый способ оплаты и при этом не потратить на его привлечение всю экономию.

С 1 сентября 2026 года розничные сети с выручкой более 120 млн рублей обязаны ввести оплату цифровым рублем в ряд к другим способам

*по данным Data Insight

Дайте покупателю повод сменить способ оплаты

Ради цифрового рубля человеку нужно открыть кошелек, перевести туда деньги и изменить привычный порядок оплаты. Но товар не станет дешевле, а банковский кешбэк исчезнет.

39% россиян мешает привычка платить картами и наличными. Еще 24% останавливает отсутствие бонусов, кешбэка и процентов на остаток. Пользоваться цифровым рублем в ближайший год собираются 25% опрошенных, половина не планирует этого делать.

С такой проблемой уже столкнулись другие страны. Цифровые валюты раньше России запустили Багамы, Нигерия и Ямайка. Китай и Индия проводят масштабные пилоты.

Граждан привлекали деньгами и подарками. Во время китайского Нового года власти пилотных регионов раздали цифровые юани и купоны на 180 млн юаней. На Ямайке первые 100 тысяч пользователей JAM-DEX получили по 2500 ямайских долларов.

Раздачи привлекли внимание, но не сформировали привычку. После стартовой акции рост JAM-DEX почти остановился. В трех карибских проектах цифровые валюты заняли в среднем около 0,15% денежного обращения. Клиенты не понимали, зачем менять привычный способ оплаты.

Эксперты Международного валютного фонда предлагают продвигать цифровые валюты через программы лояльности, кешбэк и специальные скидки. Так выгода появляется не только у государства и бизнеса, но и у покупателя.

Одной награды мало

Она поможет провести клиента через первую оплату, но не заставит пользоваться цифровым рублем постоянно. Поэтому программа лояльности должна не покупать переход любой ценой.

*Источники: исследование MAR Consult, обзоры Международного валютного фонда и Федерального резервного банка Канзас-Сити.*

Посчитайте экономику

Главное правило: вознаграждение должно стоить меньше, чем бизнес экономит на комиссии. Иначе выгода покупателя съест всю экономию на эквайринге.

01 Узнайте, сколько платите сейчас

Не берите среднюю ставку из интернета. Посмотрите договор с банком или отчет по эквайрингу.

Допустим, магазин платит 1,5% с каждой покупки. При среднем чеке 5000 рублей комиссия составляет 75 рублей.

С 2027 года тот же платеж цифровыми рублями обойдется в 15 рублей:

5000 ₽ × 0,3% = 15 ₽

Экономия с одной покупки составит 60 рублей:

75 ₽ − 15 ₽ = 60 ₽

Именно из этих 60 рублей можно финансировать бонус или привилегию. Не из всего чека и не из маркетингового бюджета на глаз

02 Решите, сколько экономии оставить бизнесу

Необязательно отдавать клиенту все 60 рублей. Допустим, половину бизнес оставляет себе, а половину направляет на продвижение нового способа оплаты.

Тогда максимальная стоимость вознаграждения – 30 рублей:

60 ₽ экономии − 30 ₽ вознаграждения = 30 ₽ выгоды бизнеса

Если подарок, доставка или бонусы обходятся дороже 30 рублей, механика уже съедает больше половины экономии

03 Считайте реальную стоимость бонусов

50 начисленных бонусов не всегда стоят бизнесу 50 рублей. Часть клиентов не возвращается, часть забывает о начислении, часть тратит не весь баланс.

Команда платформы лояльности kilbil провела исследование и выяснила, что в кассах магазинов остается 30-50% начисленных бонусов

Допустим, магазин начислил по 50 бонусов за 1000 первых оплат цифровыми рублями. Всего – 50 000 бонусов. Если ваши клиенты обычно используют 60% начисленных баллов, то ожидаемые расходы составят 30 000 рублей, или 30 рублей на одну оплату.

Посчитаем результат:

экономия на комиссии – 60 000 рублей;
использованные бонусы – 30 000 рублей;
у бизнеса остается 30 000 рублей.

Это упрощенный расчет. Он считает использованные бонусы расходом целиком и не учитывает прибыль от повторных покупок

Опирайтесь на свою статистику

Если раньше клиенты использовали 60% бонусов, это еще не значит, что новая акция даст тот же результат. Чем выгоднее предложение и дольше срок действия, тем больше бонусов могут списать.

04 Добавьте остальные расходы

Одних бонусов в расчете мало. Учтите стоимость рассылки, рекламы и настройки механики.

Итоговая формула выглядит так:

Если результат ушел в минус, механику нужно менять: уменьшить награду, выдавать ее только за первую оплату или отказаться от продвижения цифрового рубля

Предложите простую и понятную выгоду

Начислите бонусы за первую оплату. Клиент знакомится с цифровым рублем, а бизнес платит за это один раз. Чтобы потратить бонусы, покупателю придется вернуться.

Дайте сервисную привилегию. Это может быть бесплатная доставка, подарочная упаковка или дополнительная услуга. Выбирайте то, что полезно клиенту и обходится бизнесу дешевле комиссии.

Ускорьте переход на следующий уровень. Оплата цифровыми рублями может приносить дополнительные статусные баллы. Клиент быстрее открывает новые привилегии, а бизнес не снижает цену каждой покупки.

Проведите розыгрыш на старте. Например, верните нескольким участникам стоимость покупки бонусами. Розыгрыш привлечет внимание, но даст краткосрочный эффект. Он не гарантирует, что после акции клиенты продолжат платить цифровыми рублями. Для долгосрочной работы запустите дополнительные механики.

Заранее ограничьте призовой фонд и срок акции. Иначе продвижение нового способа оплаты обойдется дороже эквайринга.

Проверьте механику на небольшой группе

Пока рано перестраивать под цифровой рубль всю программу лояльности. Опросы показывают интерес к новому способу оплаты, но не подтверждают массовой готовности им пользоваться.

В 2025 году попробовать цифровой рубль хотели 35% россиян, не хотели − 51%. Опросы 2026 года дали разные результаты. В августе ВТБ зафиксировал высокий интерес, а в сентябре MAR Consult получил более сдержанные ответы.

Банк России рассчитывает, что:

Поэтому сейчас бизнесу выгоднее не гадать, а провести небольшой тест.

Выберите одну группу клиентов и одну механику. Например, начислите приветственные бонусы за первую оплату цифровыми рублями. Затем проверьте:

сколько клиентов воспользовались предложением;
сколько стоило вознаграждение;
сколько бизнес сэкономил на комиссии;
продолжили ли участники платить цифровыми рублями без дополнительного бонуса.

Принимать цифровой рубль и активно переводить на него покупателей − разные задачи. Продвигать новый способ оплаты стоит только тогда, когда затраты на привлечение клиента меньше сэкономленной суммы.